1、资格审查：首先，申请人应持所需材料到公积金管理中心提出贷款申请，并填写《住房公积金申请书》。接着，公积金管理中心会对申请人的年龄、公积金缴存年限、公积金缴存状态等基本条件进行审核，以此来判断申请人是否有申请资格。通过初审后，便进入贷款审批阶段。

2、贷款审批：在此阶段中，贷款专员主要对申请人提交的材料进行审查，判断材料的真实性与时效性，并与风控审查团队共同确定借款的额度与期限。通过风控审查后，只需经过有权人或者独立审批人的审批，便可以签合同了。通常情况下，有权人具有贷款的最终审批权。

3、放款：与公积金中心签订借款合同和抵押合同后，申请人只需要办好相关的抵押手续，取得有效的抵押凭证，便可到银行办理放款手续。银行在发放贷款前，还会对以上两个步骤进行落实，确定申请人的合同是否签订完毕、手续是否办理完成等等，最后在合同规定的日期内放款。

公积金贷款好处

1、贷款利率低：

相对于商业贷款，同期的公积金贷款利率要低得多。利率低也就意味着支付利息就少，总的购房资金成本低，这也是公积金贷款最明显的优势。

2、贷款比例高：

公积金贷款不仅是利率低，而且公积金在贷款的比例也比较高。按照首套房来说，商贷的首付比例一般是30%，贷款比例是70%。公积金贷款的首付比例是20%，贷款比例是80%。这也就是说，公积金比商贷能获得的贷款比例更高。

3、还款方式灵活：

常见的还款方式有等额本金和等额本息，还有一种还款方式就是自由还款。

自由还款的方式在公积金贷款中比较常见。自由还款，是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，贷款人可根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。跟等额还款方式相比，这种方式的每月还款数额能有所降低，有利于借款人的债务安排。