目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。

同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。

第二套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第二套房。

二套房的认定标准

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房。

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房。

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房。

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房。

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款。

6、 婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起。

值得注意的是全国各个城市关于二套房的认定标准的有区别的，具体的内容需要根据当地的实际情况来认定。

二套房公积金贷款首付比例

1、执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于40%。

2、所购再交易房楼龄超过10年的，最低首付款比例相应提高10%。

3、申请公积金贷款时，借款申请人近两年内存在下列逾期情形之一的，最低首付款比例相应提高30%：

(1)贷款连续逾期超过3期但未超过6期的，或累计逾期超过6期但未超过12期的;

(2)信用卡连续逾期超过6期的，或累计逾期超过12期的。

4、执行第二套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

公积金贷款二套房认定

有以下情况的，属于购买第二套住房，可以申请第二套房公积金贷款：

1、有一套住房但无未结清的住房贷款;

2、无住房但有一笔未结清的住房贷款;

3、有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料)。

要注意的是，以下两种情况经成都公积金中心经办部门认定后，可不纳入住房套数计算：

1、选择货币补偿的棚改项目被拆迁的住房，提供被拆迁房屋补偿安置合同和补偿安置合同备案表等;

2、集体土地上修建的住房，提供农村房屋的产权权属证书和当地房管部门出具的房屋信息摘要等。