在按揭代贷款的时候，开发商会根据贷款金额向银行支付一定比例的费用，并承担按揭贷款的连带担保责任。当房产证以及抵押登记办理完成之后，开发商可以找银行要回按揭贷款保证金的费用。

一般情况下保证金的支付比例少则5%，多则20%，这个保证金通常打入企业(借款企业或担保企业)在银行开设的专有特定账户，这个钱权归企业，但企业是不能动用的，只有相应借贷按期归还了，这个保证金才归还提供者，当然，银行有时同时支付保证金的相应存款利息。

除此之外，个人也需要缴纳房贷担保费。因为银行为了避免房贷的风险，要求借款人提供有效的贷款担保人或其他经济组织打担保证明，这个时候就需要支付房贷的担保费了。一般个人房贷的担保费计算公式为：担保费收取标准为：年初贷款本息余额×年担保费率的1‰。在签订贷款合同的时候，会将担保费一次行收取，大家剋利用公式提前算出应该支付的费用是多少。

按揭贷款的保证金对于银行来说有重要的意义，因为它是按揭贷款的第二还款来源，对银行资金安全具有保护作用。一般保证金账户中的资金被法院冻结、扣划的情形时有发生,原因在于法院有时认为该保证金担保不属于动产质押,不能具有对抗第三人的效力,亦即银行并无优先受偿权。

购房按揭贷款的保证金是由开发商交吗?

银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在的，通常做法是银行与开发商签订《个人购房贷款项目合作协议》以及《个人购房担保借款合同》，并在合同上约定，银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款，而开发商在银行开立保证金专户，并按着发放贷款余额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保。

当购房借款人取得房地产证，并办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，银行将保证金账户中的对应保证金退还给开发商。在此期间内，若购房借款人未按合同约定按期还本付息的，由开发商代为偿还，银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。所以你们开发商这样的要求按道理是不合理的，你可以跟你的按揭银行咨询一下，当初他们保证金事项是怎么约定的。