《长沙住房公积金个人住房组合贷款管理办法》明确，组合贷款总额由管理中心和商业银行共同审核确定，首套房最高贷款额度不超过购房总价或房屋评估价值的70%，第二套房最高贷款额度不超过购房总价或房屋评估价值的40%。

这是近日长沙市住房公积金管理中心下发的最新通知，自2020年2月1日起实施。

组合贷款概念

住房公积金个人住房组合贷款(以下简称“组合贷款”)是指借款人申请住房公积金贷款(以下简称“公积金贷款”)不足以支付购买自住住房所需费用时，可同时向承办住房公积金贷款金融业务的商业银行(以下简称“商业银行”)申请个人住房贷款，是住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款(以下简称“商业贷款”)的组合。

使用组合贷款的范围

借款人申请组合贷款仅限于购买期房、现房和二手房。

组合贷款的贷款年限

根据《管理办法》规定：组合贷款期限最短不少于1年，最长不超过30年，且不超过借款人办理贷款时至国家法定退休年龄的年限，公积金贷款和商业贷款的期限应当一致。

组合贷款提前还款的规定

如果借款人提前偿还(含结清)公积金贷款或商业贷款的，《管理办法》明确：须事先向管理中心或商业银行提出申请，经管理中心或商业银行同意，可提前清偿部分或全部公积金贷款或商业贷款本息。

组合贷款还款的规定

如果借款人存在下述情形之一的，管理中心和商业银行有权停止发放贷款，或提前收回全部贷款。

1、无正当理由停缴住房公积金的;

2、不按照合同规定用途使用贷款的

3、借款人采取欺骗或提供虚假材料骗取贷款的;

4、抵押物毁损不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新抵押物的、借款人违反合同规定的任何条款，经管理中心或商业银行指出仍不予纠正的;

5、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的;

6、其他由于借款人原因，影响借款偿还或损害管理中心和商业银行利益的等。

另外，《管理办法》规定：借款人未按合同规定偿还贷款本息，逾期部分按合同约定计收利息。借款人的公积金贷款或商业贷款存在连续逾期3期以上或累计逾期6期以上的，管理中心和商业银行有权提前解除《组合贷款借款抵押合同》，依法处置抵押物，处置抵押物获得的价款在扣除实现债权的相关费用后，按公积金贷款和商业贷款的贷款本息余额所占比例进行受偿。