1、贷款人的还款能力。

对于银行来说最重要的就是借款人要有足够的还款能力，因为如果借款人没有还款能力的话，这对银行来说是很不安全的，而还款能力主要包括借款人的月收入和其他一些收入，但是和其他因素相比，月收入可以更加直观体现出借款人的还款能力，如果是月收入比较高的借款人，在申请房贷的时候更容易拿到高额度的贷款，而月收入比较低的借款人不但贷款额度会受影响，甚至还有可能被银行拒贷。

2、贷款银行。

由于每个银行所提供的贷款业务是不一样的，所以在申请贷款的时候，银行对于借款人的要求不同，购房者可以多咨询几家银行，货比三家之后选择最适合的银行来申请贷款，在挑选银行的时候，借款人可以根据房贷产品、各银行网点数量、还贷是否方便以及工资发放银行等进行综合挑选。

3、借款人的职业。

银行在审批贷款的时候会对贷借款人的职业进行审核，如果借款人的工作行业和职业比较稳定的话，银行一般会认可的优质客户有公务员、教师、医生、律师以及注册会计师等等，这些职业的借款人在申请贷款的时候比较容易获得贷款，而且借款额度还会比较高，而从事高危职业的人群在申请贷款的时候，银行会考虑万一发生危险其无法按时偿还贷款等，因此对于银行，看来说就容易存在风险。

4、土地使用年限。

由于二手房的房屋性质不同，其土地使用年限也是不同的，房屋的房龄也会有所不同，土地使用年限是从开发商最早拿地时开始算起的，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。土地使用年限也会对二手房贷款年限和贷款额度有所影响，工商银行规定，二手房贷款年限不得超过抵押房屋剩余的土地使用权年限。

贷款额度不够怎么办?

1、收入不达标得不到期望额度怎么办?

一般说月收入都是以家庭为单位来计算的，如果是已婚人士的话可以考虑将夫妻二人的收入加起来，只要符合房贷月供收入比例的话就可以。

2、因为征信因素额度被降低怎么办?

如果大家存在逾期的话，如果逾期不严重，大家可以多咨询几家银行，要求宽松的银行有可能获得期望额度。如果是买新房，可以与楼盘合作银行申请贷款，还能获得优惠利率。

3、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，大家又不想再去申请其他贷款，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额，建议大家最好是不要去考虑民间借贷。