无论客户购买的首套房是新房还是二手房，首套商业性个人住房贷款利率就不能低于4.65%。

央行有发布公告：全国范围内新发放的首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。若按照2020年5月20日的报价来看：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

当然，各银行规定的贷款利率会有所不同，在LPR的定价基准上会加点计算，各地区加的基点数自然不一样。像若规定首套房贷款利率以LPR为定价基准加70基点(一个基点等于0.01%)的话，那首套房的贷款利率按5月LPR报价来算就是：4.65%+0.07%=5.35%。

大家也需要注意，二手房在办理房贷的时候，可能可享受的利率优惠没有新房贷款那么多。大家在办理时可以多比对几家银行提供的贷款利率，然后从中挑选一家利率较为优惠的银行来办理。

房贷利率是按审批时还是放款时?

房贷利率其实通常都是在审批通过后，客户签订贷款合同的时候按当时的市场利率情况来定的，而不是等到放款的时候才定利率。

不过根据央行的规定，新发放的商业性个人住房贷款利率都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成的。

那房贷若审批、签合同、发放贷款资金都是在一个月内完成的话，房贷利率具体就是看当时最近那个月的LPR，这样一来，是按审批时的利率情况来定，还是按放款时的利率情况来定，其实就没有多大区别了，反正都在一个月内。

当然，房贷利率在签合同时约定好之后也并非就固定不变了，房贷利率基本都有一个重定价周期，等重定价日一到，房贷利率也就需要重新计算。不过因为房贷利率以LPR为定价基准加点形成，而基点数值在签合同时约定好了就在之后的贷款期限内保持不变，所以房贷利率的变化主要看的还是LPR的变化。