若夫妻婚前都各自以个人名义用缴存的住房公积金申请过一次贷款的话，那婚后是不能再用公积金贷款了，即便双方名下的公积金贷款都已还清也不能。

这是因为住房公积金贷款次数的认定一般是以职工家庭为单位的，所以若夫妻双方在婚前分别申请了一次公积金贷款，那贷款结清后，夫妻再次申请公积金贷款，就会被认定为三次贷款。而目前，公积金贷款是不能用来购买第三套房的。

住房公积金最多只能在之前购买首套房时办理的公积金贷款还清之后，用来申请贷款买二套房。

而大家还需要注意，像夫妻有一方之前办有公积金贷款，那在贷款还清后，婚后以配偶名义再次申请公积金贷款，该笔贷款也会被认定为二次贷款。

若夫妻双方之前都没有办理过公积金贷款的话，那婚后就可以用双方的公积金直接去申请贷款。

夫妻离婚公积金贷款怎么变更?

夫妻离婚后要变更公积金贷款的话，只要双方带上各自的身份证，以及离婚证或法院判决、加盖民政部门印章的离婚协议书等资料去银行办理变更手续，将贷款人变更为其中一人，另一人不再承担还款责任。对于共同办理公积金贷款的夫妻二人离婚的情况，银行是允许变更还款人的。

而不仅仅是离婚这种情况可以变更，如果借款人完全丧失了民事行为能力，或者借款人死亡/被宣告死亡，也可以去银行办理变更手续。

当然，若无特殊情况，那主贷人或参贷人在办理的住房公积金贷款尚未还清前，是无法退出、变更的。

还有，不只公积金住房贷款可以办理变更手续，出现离婚、死亡、丧失民事行为能力等情况，商业住房贷款也可以进行变更。

当然，夫妻二人离婚后要进行变更的话，最好先商议好房屋所有权归谁，贷款由谁还，免得去办理变更手续时又引发纠纷。