一般个人住房贷款可以采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种担保方式。

1、抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款的方式。

2、质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

3、保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。

4、抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押(质押)的基础上，同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

如何办理个人住房按揭贷款

1、购房者需要联系开发商，商量房屋方面的问题，包括建筑面积、房价、房号等。如果需要按揭贷款的话，需要先提交首付，首付一般是房屋总价的3~4成，然后买卖双方便可以签订购房合同。

2、签订购房合同后，开发商会提醒购房者准备贷款的有关资料，一般都是这些：户口本、身份证、结婚证或单身证明、银行卡、收入证明、首付票据、银行卡流水证明等有关资料。

3、开发商会联系商业银行，约定进行面签的时间，有的商业银行员工驻点在售楼部进行面签，有的则是需要购房者前往商业银行进行面签。

4、在面签前，商业银行的人员会审核借款人的资质。首先，工作人员会仔细查看借款人的征信报告，如果有不良记录并超过商业银行的规定，那么银行便会直接拒签，贷款也就无从谈起了。所以大家一定要珍惜个人的信用。如果信用过关的话，商业银行会看购房者的基本资料，比如工作、收入等情况，如果这些都没有问题，就可以直接签订各种表格资料了。但这只是初审，银行的工作人员还要将资料上报，让上级审批之后才算是完全通过贷款审批

5、通过银行的审批，开发商会去房产管理部门，对购房合同进行备案的办理，这个过程大概是一周时间。开发商会将正式的购房合同给商业银行一份，也给业主一份。

6、商业银行将购房者的相关资料带往不动产全局，进行抵押登记的办理，也就是将住房抵押给商业银行，大约等几天左右，不动产权登记证明才会下来，即住房正式抵押给了银行。

7、商业银行拿到不动产权登记证明后，将会发放贷款，一般情况下，这笔贷款会直接受托支付，打到开发商的账户中。

8、商业银行会将签订的按揭贷款合同、支付凭证、还款计划表等文件交给客户，至此，整个按揭贷款就办理完成了。