对大部分人来说，房贷是越长越好，如果月供并不能承受过多的资金，选择长贷款周期是不错的选择，虽然利息付得多，但是生活起码会稳定，重要是不影响生活。而如果每月的房贷占据了月收入的50%以上，这种月供的方式反而是降低了生活质量，并不可取。

选择长贷款期限的优势

1、用理财的钱偿还贷款。只要是办理了公积金贷款，采用组合贷款方式，就可通过理财获取的利率来偿还利息，现在公积金的贷款利率是3.25%，如果剩余的资金不用一次性偿还房贷，延长偿还房贷的时间，用这笔资金理财是可以用获取的利息支付房贷。

以当下稳健的理财产品介绍，可以考虑资金选择存款，民营银行目前的智能存款利率高达5.5%，很显然用剩余的资金购买理财产品，获取到的收益偿还利息，反而更划算。

2、货币在不断的贬值中。通胀是长期存在的，我们手中的货币价值每一年都在变化，如果选择了20年甚至30年的贷款，随着未来的金价不断的出现贬值，我们贷款也是会越来越合算，因为短期偿还太多的贷款，除了压力，更多是为了偿还贷款过于忙碌影响到生活质量。

如果选择加长贷款年限，很显然50万的资金，可能到了20年30年之后，也未必值当下的价值，我们偿还贷款反而压力会减小。

2020年房贷还款的政策变化

1、房贷全部切换成LPR后，短期内不会大幅降息。

这里就要提及LPR对房贷利率的影响了。以前我们的房贷利率，参考的是基准利率，比如4.9%的基准几年都没变过，不管是实体经济还是个人买房，参考的都是这个利率。

现在的LPR新规，既有1年期，也有5年期，从过去几个月的LPR报价情况来看，1年期是持续下降的，但5年期只下调了5BP，幅度非常小。

此外，从不少城市的实践来看，目前各个城市加基点的幅度，依然动辄高达近百个基点，买房成本依然高企。

这也就意味着，房地产调控“稳地价、稳房价、稳预期”的前提下，2020年3月份开启存量房贷转换LPR合同后，5年期LPR大幅下降的概率依然很小。

假如你对资金周转速度要求比较高，手里现金也很充裕，不习惯背着负债，或者身处房价偏低的偏远四五线城市，房贷期限越短越好。

对这类人来说，贷的期限越久，利息支出越多，假如房子没有任何增值前景，又享受不到5年期LPR大幅下调的“实惠”，还不如早点把房贷还清，还能节省点成本。

2、新规更照顾“刚需族”，长期来看，降息是大势所趋，选30年最稳妥。

央行对于LPR的规定是：首套房不低于5年期LPR的下限就可以，而二套房以上肯定要高60个基点以上。

也就是说，未来首套房利率下降的可能性是比较大的，多套房投机的成本会越来越高。

更何况，把眼光放长远，参考国际以及国内过去20-30年的情况，降息是大势所趋。