申请公积金贷款时贷款额度是怎么计算的

按照还贷能力计算的贷款额度的计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

按使用配偶额度的计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%;月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照房屋价格计算的贷款额度计算：贷款额度=房屋价格×贷款成数。

按照贷款最高限额计算的贷款额度：使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

另外如果公积金贷款额度不够的话是可申请组合贷款的。

申请组合贷款的流程

到贷款银行提出借款申请：借款人带上购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款，这里要注意，如果是夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书。

银行审核：贷款银行在接收到贷款申请人的申请后，就会审核借款人提供的资料，根据资料判断借款人是不是符合贷款条件，计算贷款额度，并确定贷款期限。

到贷款银行签订借款合同：贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

到产权部门办理贷款担保手续：大家如果是贷款买房的话，多半就是用刚购买的房屋进行担保，所以去产权部门也就是不动产登记中心申请的登记就是抵押登记手续。

办理住房抵押保险手续：借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，需要将办理产权证的资料连同房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料一并交给贷款银行办理房屋保险手续。

银行划款：借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，通常来说，这笔资金不会经过购房者的手，贷款银行会直接将款项划入售房单位。