签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。如果手头有其他更好的理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

什么时候是有利的提前还款期

现在许多人偿还相同的本金和利息。这种还款方式意味着每个月支付相同的金额，所以在还款初期，每月还款的利息更大。也就是说，在月还款期，利率逐渐下降。在还款的第一年，利率是最多的一年。银行为自己的利益尽可能地收取利息。这种方法是为了防止借款人在此期间提前还款。

对于贷款人来说，在首月还本付息方式相同的情况下，利息支付最多，以后会逐渐减少。还款期限为20年。如果提前几年还款，还款越早越好。成本效益。但是，还款期前半部分的利率是70%左右，所以一旦你度过了这段时间，就不要提前还款了，没什么意义。

同样在还款20年的情况下，如果到了第11年，利息基本上损失了70%以上。每月剩余还款金额基本为本金，利息不会因延期而增加。然而，如果贷款已经偿还超过10年，基本上利息已经损失了很大一部分。在这个时候，提前还款没有多大意义。