需要考虑的因素主要有三方面：贷款人自身因素，所购房屋因素及贷款银行的选择。

1、贷款人自身因素

1)贷款资格：审批期间，银行先通过建委网站来查询购房者的贷款资格，确认购房者具备贷款资格。

2)收入证明与还款能力收入证明：一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

3)借款人自身相关情况：个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估,目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

4)贷款人年龄：目前各大银行对于贷款人年龄的要求均为25周岁到60周岁之间，如果年龄低于25周岁，贷款则须要有联合借款人。

2、所购房屋因素

1)房屋面积大小：银行在发放房屋贷款时，面积是所考虑的重要因素之一，据了解，面积低于40平方米，银行一律拒贷，同时，40至60平方米的房子，则是银行眼中的高风险标的。

2)房龄长短：房龄越老，办理贷款的机率越小，对于银行来说，房龄超过20年的房子，银行基本上都不放贷款了，一旦超过银行所规定期限的情况，借款人只有全款购买房产了。

3)房屋外在因素：购房者不可以忽视房产以外影响他升值的因素，比如地理位置、交通、生活设施等，这些都是促使二手房房价上涨的主要因素。

3、贷款银行选择

1)贷款成数和利率：目前各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、基准利率;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。

2)竣工年代与贷款年限：银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

3)还款方式的选择：银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式，前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层，后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。